Acheter une maison: cinq étapes jusqu’à l’achat d’une maison
L’achat d’une maison privée est une grande décision lors de laquelle il ne faut pas se laisser guider simplement par l’instinct. Pour éviter que le rêve ne tourne au cauchemar, il faut tenir compte de quelques points essentiels.
1. Vérifier votre situation financière
Avant de rechercher la maison individuelle idéale, les acheteurs potentiels doivent examiner leur situation financière personnelle. Notamment les fonds propres disponibles jouent un rôle majeur dans le futur projet de financement. Afin de pouvoir contracter un prêt hypothécaire, il faut disposer de 20% de capitaux propres. Conviennent comme fonds propres non seulement l’épargne, mais aussi les comptes-titres, les propriétés foncières ou les fonds de prévoyance.
2. Calculer la viabilité financière et ne pas oublier la planification familiale
La liste des obligations financières existantes doit faire partie du calcul. Outre les dépenses de la vie courante, cela comprend également les frais accessoires tels que les assurances, l’électricité, l’eau, le téléphone et Internet, mais aussi les mensualités de crédit pour la ou les voiture(s) ou autres biens de consommation ainsi que les pécules prévus pour les vacances.
La planification familiale ou celle de la carrière personnelle peuvent aussi avoir un impact durable sur la situation financière. Les enfants, tout comme les frais de déplacement vers un nouvel emploi dans des villes suisses de premier plan comme Zurich, Berne, Bâle, Lucerne, Saint-Gall ou Genève augmentent la charge financière mensuelle. Le financement du logement doit également pouvoir être assumé en cas de réduction nécessaire du temps de travail pour garder les enfants ou en cas de perte d’emploi.
3. Préparer les documents, demander des offres et les comparer
Qu’il s’agisse d’une maison de vacances, d’un immeuble ou d’un corps de ferme, quelle que soit la banque ou compagnie d’assurance, celle-ci a besoin d’une multitude de documents pour traiter une demande de financement: d’une part concernant le bien à vendre, d’autre part concernant la situation financière des acheteurs.
4. Obtenir des offres et comparer les conditions
Si les documents requis sont disponibles rapidement et en totalité, il est possible de répondre rapidement et précisément à la demande de financement et de préparer une offre de financement correspondante.
Il est conseillé de demander plusieurs offres de financement avec différentes hypothèques et, si possible, différentes conditions, puis de les comparer. Les offres peuvent varier considérablement en termes de durée, de taux d’intérêt et de modalités de remboursement. Des experts financiers peuvent vous aider lors de la consultation et de l’examen des différentes offres.
5. Conclusion du contrat et paiement
Dès lors que vous avez décidé d’opter pour une certaine offre de financement, un contrat de financement est conclu. Il convient de vérifier que tous les accords conclus préalablement ont bien été consignés par écrit dans le contrat.
Le financement de la maison a lieu soit en fonction de l’avancement des travaux de construction, soit selon les accords notariés. L’acheteur doit toujours garder un œil sur ses propres liquidités.
Acheter une maison en Suisse
Qu'il s'agisse d'une maison individuelle, d'une maison mitoyenne, d'une maison jumelée ou d'une maison de vacances, une maison individuelle offre un espace pour l'épanouissement personnel, l'intimité et la liberté d'organiser son quotidien selon ses propres idées. Elle convient aussi bien aux propriétaires occupants qui ont besoin d'espace qu'aux investisseurs qui ont une stratégie de location.
L’acquisition d’une maison : un aperçu complet
Une grande intimité et beaucoup d'espace pour la famille, les loisirs et le télétravail
Jardin, potentiel d'agrandissement et de rénovation ppour une optimisation de la qualité de vie
Stabilité de la valeur dans les emplacements privilégiés ; location comme source de revenu complémentaire.
Important : coûts d'entretien plus élevés et charges annexes récurrentes
Vue d'ensemble du marché : maisons et propriétés dans leur contexte
La population a changé pour atteindre 9’051’029 habitants en 3 ans (+3.57 %). Cette croissance amplifie la pression sur le marché immobilier. Le parc immobilier comprend 4’840’096 logements, avec un taux de vacance de 1.01 %. Même les grands appartements de plus de 5 pièces affichent un taux de vacance de seulement 0.84 %. Cette pénurie touche également les maisons individuelles : les communes recherchées restent très compétitives, tandis que l'offre est plus abondante dans les agglomérations. Au cours des cinq dernières années, 235’897 nouveaux logements ont été construits, mais il s'agit souvent de petites unités, ce qui réduit l'offre de maisons individuelles dans de nombreuses régions.
Quels sont les coûts liés à l'achat d'une maison ?
Le prix d’acquisition dépend de l'emplacement, de la parcelle, de l'année de construction, de l'état, de l'efficacité énergétique et des éventuels droits de construction existants. À cela s'ajoutent des frais supplémentaires tels que les droits de mutation, les frais de notaire, les frais d'enregistrement au registre foncier et, le cas échéant, les frais d'évaluation ou d'intermédiaire immobilier. La valeur locative et l'impôt foncier sont pris en compte sur le plan fiscal. Des frais récurrents sont engagés pour l'entretien, les provisions, les assurances et les taxes. Le financement est généralement assuré par au moins 20 % de fonds propres ; l'amortissement peut être direct, indirect ou via les piliers 2a/3a. Dans le cas d'un droit de superficie, il faut également tenir compte des conditions spécifiques, et les revenus locatifs sont soumis à imposition.
Guide décisionnel – Étapes pour devenir propriétaire
Définir les critères et l'emplacement : transports publics, écoles, temps de trajet, vérifier le plan d'affectation.
Clarifier le budget et la csolvabilité ; obtenir une confirmation de financement hypothécaire.
Filtrer les offres ; comprendre la taille des parcelles, le droit de superficie et l'indice d'occupation.
Visiter ; évaluer la structure du bâtiment, l'humidité, le chauffage, l'isolation et le CECB.
Examiner les documents officiels : registre foncier, servitudes, plan cadastral, obligations communales.
Négocier le prix d'acquisition ; fixer le contrat de vente et le rendez-vous chez le notaire.
Finaliser le financement hypothécaire, choisir l'amortissement, planifier les assurances et la remise officielle des clés.
Étapes suivantes
Commence par créer une alerte de recherche et compare tes sélections. Réserve rapidement des visites. Télécharge les documents (plans, plan cadastral, données énergétiques) et partage-les avec ta banque. Demande un prêt hypothécaire et obtiens rapidement une décision préliminaire.