Dall'affitto alla proprietà: di quali assicurazioni ho bisogno?

Quali cambiamenti ci sono in materia di assicurazione quando passo da un appartamento in affitto alla mia casa di proprietà?

Danni all'edificio

La differenza più grande sta nell'assicurazione sull'edificio, che si aggiunge. In quanto proprietario di una casa, sei infatti responsabile anche dei danni causati all'edificio. Scopri qui a cosa devi prestare attenzione quando stipuli un'assicurazione stabili.

Danni causati a terzi

In qualità di proprietario, sei responsabile anche dei danni causati a terzi che possono essere attribuiti alla tua casa o al tuo appartamento in condominio (il cosiddetto “rischio operativo di un edificio”). Esempi tipici sono il caso in cui una tegola cada dal tetto della tua casa sull’auto di un terzo o quello in cui qualcuno cada dalle scale del tuo appartamento e si rompa una gamba perché la ringhiera era fissata male.

Se non adegui la tua assicurazione di responsabilità civile privata alla tua nuova situazione abitativa, rischi, nel peggiore dei casi, di dover sostenere spese che potrebbero mettere a repentaglio la tua esistenza. Infatti, i rischi legati alla proprietà di un immobile non sono coperti dall’assicurazione di responsabilità civile privata di un inquilino.

Danni causati ai tuoi beni

Quando ti trasferisci nella tua casa di proprietà, i fattori di rischio su cui si basa la tua assicurazione per calcolare il premio e la copertura generalmente cambiano: nella tua casa, ad esempio, ci sono più stanze e una superficie abitabile complessivamente maggiore. Forse ora disponi di un giardino con una terrazza dove si trovano mobili da giardino o un barbecue di grande valore.

Che il valore dei tuoi beni cambi o meno, dovresti quindi adattare la tua assicurazione mobilia domestica alla tua nuova situazione abitativa. Se non adegui la tua assicurazione mobilia domestica alla tua nuova situazione, in caso di sinistro rischi una riduzione dell'importo versato a causa di una sottoassicurazione.

Bene, l'assicurazione mobilia domestica e l'assicurazione di responsabilità civile dovrebbero essere adeguate quando si passa alla proprietà. Ma che dire dell'assicurazione economia domestica? Qui c'è un malinteso comune: il termine “assicurazione economia domestica” indica la combinazione dell'assicurazione mobilia domestica e dell'assicurazione di responsabilità civile privata.

Quali assicurazioni sono utili per una casa di proprietà?

Per assicurare la tua casa di proprietà, è consigliabile stipulare almeno un'assicurazione immobili, un'assicurazione di responsabilità civile privata e un'assicurazione mobilia domestica. Se passi da un appartamento in affitto alla tua casa di proprietà, devi assolutamente adeguare la tua assicurazione mobilia domestica e la tua assicurazione di responsabilità civile privata alla tua nuova situazione.

Nelle sezioni seguenti scoprirai a cosa devi prestare attenzione per ogni assicurazione. Inoltre, non esitare a chiedere una consulenza gratuita al nostro partner, la Mobilière.

A cosa bisogna prestare attenzione quando si tratta di assicurazione immobili?

La cosa più importante quando si assicura un immobile è che la somma assicurata corrisponda al valore effettivo di ricostruzione. Per gli immobili vecchi, il rischio di sottoassicurazione è elevato a causa dell’aumento dei costi di costruzione. Se il tuo immobile è sottoassicurato in caso di sinistro, l’assicurazione non coprirà una parte dei costi, nemmeno per danni minori.

La rottura dei vetri e i danni causati da un furto con scasso all’immobile possono generalmente essere assicurati a un prezzo più vantaggioso tramite opzioni nell’assicurazione mobilia domestica piuttosto che tramite l’assicurazione immobili. Nella seguente guida scoprirai come è regolamentata l’assicurazione immobili in Svizzera e a cosa devi prestare attenzione quando confronti le assicurazioni complementari. Cerca di evitare una doppia copertura tra l’assicurazione immobili e l’assicurazione mobilia domestica. Chiedi consiglio al riguardo.

A cosa devono prestare attenzione i proprietari in materia di assicurazione mobilia domestica?

Adatta la tua assicurazione mobilia alla tua nuova situazione abitativa e verifica se la somma assicurata è ancora adeguata. In questo modo, in caso di sinistro, non avrai brutte sorprese dovute a una sottoassicurazione. Tieni presente che l’assicurazione mobilia copre solo i danni causati ai beni mobili. I danni agli elementi fissi dell’edificio, come il parquet o la cucina a incasso, rientrano in linea di principio nell’assicurazione dell’edificio.

In compenso, di solito è l’assicurazione mobilia domestica a coprire i danni causati da un furto con scasso all’edificio. Assicurati di avere una copertura di almeno 20'000 franchi in caso di danni causati da un furto con scasso all’edificio.

Verifica anche se vuoi includere la garanzia rottura vetri sull'edificio nella tua assicurazione mobilia domestica. Di solito è più conveniente che stipularla tramite l'assicurazione dell'edificio. Dato che questa garanzia si applica anche ai danni causati a lavandini, water o piani cottura, può rivelarsi interessante anche per gli edifici senza grandi finestre.

Assicurati di non assicurare due volte i danni causati da un furto con scasso, la rottura dei vetri, le modifiche strutturali apportate dal proprietario e i danni agli oggetti situati nei dintorni della casa sia nella tua assicurazione sulla casa che in quella sull'immobile.

A cosa devono prestare attenzione i proprietari in materia di assicurazione di responsabilità civile?

Adatta la tua assicurazione di responsabilità civile privata alla tua proprietà immobiliare. Se prima vivevi in un appartamento in affitto, ora devi assicurare anche i danni che il tuo immobile potrebbe causare a terzi (il cosiddetto “rischio operativo di un edificio”). Se vivi tu stesso nella tua abitazione, puoi coprire questo rischio tramite la tua assicurazione di responsabilità civile privata. Assicurati che siano coperti anche i danni causati da grave negligenza.

Se affitti la tua abitazione, di solito è necessaria un'assicurazione di responsabilità civile immobiliare aggiuntiva per coprire il rischio di lavori, a meno che non si tratti esclusivamente di un appartamento indipendente. Anche in questo caso, assicurati che siano coperti i danni causati da grave negligenza. Nel caso di un condominio, l’assicurazione di responsabilità civile immobiliare viene generalmente stipulata dalla comunità dei comproprietari.

A differenza degli inquilini, i danni accidentali causati alle parti fisse dell’edificio, come il parquet o la cucina a incasso, non sono coperti dall’assicurazione di responsabilità civile privata dei proprietari. Infatti, questa copre solo i danni che causi a terzi. Dato che l’edificio ti appartiene, questi danni non sono coperti.

Se vuoi assicurare i danni accidentali causati alle parti fisse dell’edificio, hai bisogno della garanzia complementare “assicurazione casco edificio” nella tua assicurazione immobili (chiamata anche “copertura tutti i rischi”). Poiché questa garanzia è costosa, meno del 10% dei proprietari in Svizzera la stipula.

Riepilogo: A cosa devono prestare attenzione i proprietari quando assicurano la loro casa?

Adatta la tua assicurazione mobilia e la tua assicurazione di responsabilità civile alle nuove condizioni della tua abitazione. Verifica, per il tuo immobile, quali assicurazioni complementari sono utili oltre all’assicurazione contro l’incendio e i danni naturali, e chiedi consiglio in merito. Le opzioni “assicurazione danni da acqua per l’immobile” e “copertura in caso di negligenza grave” sono utili per la maggior parte degli immobili residenziali.

È preferibile assicurare la rottura dei vetri dell’immobile tramite l’assicurazione mobilia domestica, poiché in genere costa meno dell’assicurazione immobili. Questa opzione è utile nella maggior parte dei casi, poiché copre anche i danni causati a WC, lavandini e piani cottura. Assicurati di avere una copertura di almeno 20'000 franchi nella tua assicurazione mobilia domestica in caso di danni causati da un furto con scasso all'immobile. Cerca di evitare doppie assicurazioni tra l'assicurazione mobilia domestica e l'assicurazione immobili.

Se vivi nella tua abitazione, devi anche assicurare, nell'ambito dell'assicurazione di responsabilità civile privata, i danni che il tuo immobile potrebbe causare a terzi (il cosiddetto “rischio operativo di un edificio”). Se affitti la tua abitazione o una parte di essa, di solito hai bisogno di un'assicurazione di responsabilità civile immobiliare supplementare (eccezione: appartamento annesso). In entrambi i casi, devi assicurarti che l'assicurazione copra anche i danni causati da grave negligenza.