Quali assicurazioni servono in Svizzera?

15.02.2026

Questa guida ti aiuta a orientarti meglio nella giungla delle assicurazioni in Svizzera. Scopri quali assicurazioni sono utili nel tuo caso e a cosa devi prestare attenzione quando stipuli un'assicurazione.

Quali assicurazioni sono obbligatorie in Svizzera?

In Svizzera, solo l'assicurazione malattia e l'assicurazione infortuni sono generalmente obbligatorie. Nei cantoni di Friburgo, Giura, Nidvaldo e Vaud è necessario avere anche un'assicurazione sulla casa. Anche se l'assicurazione di responsabilità civile privata non è obbligatoria, la maggior parte delle agenzie immobiliari la richiede quando si vuole firmare un contratto di locazione.

Se vuoi immatricolare un veicolo a motore, devi avere un'assicurazione di responsabilità civile auto in tutta la Svizzera. Per i proprietari di immobili, l'assicurazione immobili è generalmente obbligatoria, tranne nei cantoni di Ginevra, Vallese e Ticino. Nel cantone di Appenzello Interno, l'assicurazione immobili è obbligatoria solo nel distretto di Oberegg.

Quali assicurazioni sono utili in Svizzera?

Le assicurazioni più adatte a te dipendono dalla tua situazione personale. Nei paragrafi seguenti scoprirai quando è utile stipulare un'assicurazione e cosa occorre tenere in considerazione. Chiedi una consulenza gratis e senza impegno.

Fissa subito un appuntamento per una consulenza senza impegno per capire quali assicurazioni ti servono.

Per saperne di più

Assicurazione malattia

L'importo del premio dell'assicurazione malattia dipende dal tuo luogo di residenza, dal modello di assicurazione scelto e dalla franchigia. Il modo più semplice è confrontare i prezzi online su FinanceScout24.

Importante: chi non lavora, come bambini, studenti, casalinghe, pensionati e chi lavora meno di 8 ore alla settimana, deve includere anche la copertura infortuni nella propria assicurazione malattia.

La franchigia è l'importo che paghi ogni anno prima che l'assicurazione malattia copra le tue spese sanitarie. In sostanza, più alta è la franchigia, più basso è il premio.

Puoi scegliere tra la libera scelta del medico e modelli economici come il modello Telmed. Con i modelli economici puoi risparmiare fino al 25% rispetto alla libera scelta del medico. Ma attenzione, i modelli economici non sono disponibili ovunque e offrono una scelta limitata di medici.

Con i modelli economici, se hai problemi di salute, devi prima contattare un punto di contatto dell'assicurazione, il tuo medico di famiglia o uno studio HMO (principio detto “gatekeeper”). Quest'ultimo coordina il tuo trattamento e ti indirizza a uno specialista o a un ospedale, se necessario.

Se ti sei appena trasferito in Svizzera, devi stipulare un'assicurazione malattia obbligatoria per ogni persona entro tre mesi dalla tua registrazione presso il comune. Anche i bambini e i neonati devono essere assicurati, poiché in Svizzera non esiste un'“assicurazione familiare”.

La copertura assicurativa è valida retroattivamente a partire dal giorno della tua registrazione. Dato che il premio assicurativo è di solito di diverse centinaia di franchi al mese, è meglio stipulare l'assicurazione il prima possibile.

Dipende dalle tue esigenze. Dato che le offerte delle diverse assicurazioni variano molto, è una buona idea chiedere consiglio a qualcuno. Di seguito ti diamo solo una panoramica delle principali assicurazioni complementari.

Consiglio: a differenza dell'assicurazione di base, le casse malati possono rifiutarti un'assicurazione complementare a causa di una malattia pregressa. Quindi, stipulala finché sei in buona salute.

Assicurazione complementare ambulatoriale (assicurazione complementare per le cure mediche): È la formula più scelta, perché copre molte piccole spese che si sommano. Comprende soprattutto gli ausili visivi, la prevenzione e il fitness, nonché i trasporti di emergenza.
Medicina complementare: questa assicurazione complementare è utile se vuoi ricorrere a metodi di cura alternativi come l'agopuntura, l'osteopatia o l'omeopatia, che non sono inclusi nel catalogo delle prestazioni dell'assicurazione di base.
Assicurazione dentistica: l'assicurazione dentistica è consigliata per i bambini a causa dei costi elevati delle correzioni dentarie. Per gli adulti, questa assicurazione complementare non è generalmente interessante a causa del suo costo elevato.
Assicurazione complementare di ricovero ospedaliero: Le assicurazioni complementari di ricovero ospedaliero offrono un maggiore comfort e garantiscono la libera scelta del medico in Svizzera e all'estero. Sono particolarmente utili per i pendolari che si spostano tra diversi cantoni, nonché per le persone che preferiscono cliniche specializzate.
Copertura all'estero: Per chi viaggia molto, le assicurazioni complementari di viaggio e vacanza sono interessanti, perché l'assicurazione di base copre all'estero solo il doppio delle spese svizzere. Questo spesso non è sufficiente, soprattutto negli Stati Uniti e in Canada.

Assicurazione di responsabilità civile privata

Se non hai un'assicurazione di responsabilità civile privata e causi accidentalmente danni a qualcun altro, sei responsabile con tutto il tuo patrimonio attuale e futuro. In altre parole, i danni causati a terzi possono rovinarti finanziariamente. Ecco perché l'assicurazione di responsabilità civile privata è una delle assicurazioni più importanti, anche se non è obbligatoria in Svizzera.

Scegli una copertura di almeno cinque milioni di franchi e assicurati che siano coperti anche i danni legati alla custodia di oggetti. Si tratta dei danni causati agli oggetti che hai preso in prestito, noleggiato o preso in leasing. La polizza dovrebbe includere anche una protezione contro la negligenza grave: se il danno è dovuto a una grave mancanza di prudenza, senza la protezione contro la negligenza grave l'assicurazione può richiederti una parte dell'importo del danno.

Consiglio: scegli la franchigia più bassa. Una franchigia alta di solito non conviene rispetto ai costi extra in caso di sinistro.

Un'assicurazione conducente terzi è utile se prendi in prestito occasionalmente veicoli a motore da amici o conoscenti che hanno un'assicurazione casco totale. Se causi accidentalmente danni al veicolo, l'assicurazione conducente terzi copre la franchigia e gli aumenti di premio legati ai danni nell'ambito dell'assicurazione del veicolo (i cosiddetti “bonus persi”).

Dato che l'assicurazione conducente di terzi copre solo la franchigia e i costi aggiuntivi legati all'assicurazione del veicolo danneggiato, vengono coperti solo i danni previsti da questa assicurazione.
In sostanza, se il veicolo non ha un'assicurazione casco completa, ammaccature e graffi non sono coperti. Di solito, solo l'assicurazione casco completa copre ammaccature e graffi che fai al tuo veicolo.

Importante: l'assicurazione di responsabilità civile verso terzi di solito non copre i veicoli delle persone che vivono con te. Inoltre, i veicoli immatricolati a nome di un'azienda sono spesso esclusi dalla copertura assicurativa. Questo include anche i veicoli dei fornitori di car sharing, come Mobility. Quindi, se per esempio la tua collega ha noleggiato la sua auto tramite la sua azienda, la tua assicurazione di responsabilità civile verso terzi di solito non coprirà i danni.

Le biciclette elettriche veloci che possono raggiungere i 45 km/h hanno bisogno di una targa gialla e di un'assicurazione di responsabilità civile per veicoli. Le biciclette e i monopattini elettrici lenti, che arrivano fino a 25 km/h, possono spesso essere coperti dall'assicurazione di responsabilità civile privata.

Controlla bene che la tua assicurazione di responsabilità civile privata copra davvero i danni causati a terzi da una bici o uno scooter elettrico. Assicurati anche che la tua polizza includa una protezione contro la negligenza grave. Con l'opzione “furto semplice all'esterno” nell'assicurazione mobilia domestica, puoi anche assicurare contro il furto le bici e gli scooter elettrici che raggiungono i 25 km/h.

Non tutte le assicurazioni di responsabilità civile privata coprono automaticamente i danni causati a terzi dal tuo animale domestico. Assicurati quindi che la tua assicurazione di responsabilità civile privata copra effettivamente i danni causati dagli animali domestici. Alcuni fornitori offrono un'opzione aggiuntiva a questo scopo, denominata ad esempio “responsabilità civile dei proprietari di animali”. Assicurati anche che sia inclusa una copertura in caso di grave negligenza per i danni causati dai cani.

Se hai un cane, controlla che la tua assicurazione di responsabilità civile privata rispetti i requisiti della legge sui cani del tuo cantone. In alcuni cantoni è obbligatoria una copertura minima di cinque milioni di franchi. Inoltre, in alcuni cantoni, l'assicurazione di responsabilità civile privata deve coprire anche i danni causati dal tuo cane quando è sorvegliato da una persona che ti aiuta.

I danni che causi alle persone che vivono con te o al tuo datore di lavoro non sono coperti dall'assicurazione di responsabilità civile privata. Inoltre, l'assicurazione di responsabilità civile privata copre generalmente solo i danni improvvisi. I danni che si verificano gradualmente non sono coperti.

Ecco alcuni esempi: se un flacone di profumo cade nel lavandino e lo rompe, il danno è coperto in un appartamento in affitto. Se invece una pianta d'appartamento lascia una macchia nera sul parquet, il danno non è coperto, perché si è verificato gradualmente e avrebbe potuto essere evitato.

In caso di danni causati dall'inquilino, di solito si applica una franchigia per sinistro o per stanza: se, ad esempio, al momento di lasciare l'appartamento in affitto hai uno o più danni causati dall'inquilino coperti in tre stanze, di solito devi pagare tre volte la franchigia.

Se il gatto graffia il telaio della porta per un lungo periodo, il danno di solito non è coperto. Se invece il gatto fa cadere un vaso che lascia un segno sul parquet, il danno è coperto.

Assicurazione mobilia domestica

Un'assicurazione mobilia domestica copre il valore a nuovo di tutti gli oggetti della tua casa contro i danni causati da incendio, acqua, eventi naturali, furto (con scasso) e rapina. Nei cantoni di Vaud, Friburgo, Nidwald e Giura, la stipula di un'assicurazione contro gli incendi per la casa è addirittura obbligatoria.

Se, ad esempio, subisci un danno totale a seguito di un incendio nel tuo appartamento, l'assicurazione ti rimborsa l'intero arredamento al suo valore a nuovo, a condizione che tu abbia fissato una somma assicurata sufficientemente elevata.

Quando stipuli un'assicurazione sulla casa in Svizzera, è quindi fondamentale fissare la somma assicurata corretta, perché in caso di sottoassicurazione rischi di subire detrazioni significative in caso di sinistro. Assicurati di includere la clausola “furto semplice all'esterno” affinché il tuo smartphone o la tua bicicletta siano assicurati anche fuori casa. Poiché il furto all'esterno è il sinistro più frequente nell'assicurazione mobilia domestica, vale la pena fissare una franchigia bassa.

Prendi anche un'assicurazione contro la negligenza grave, così l'assicurazione non potrà chiederti una parte del danno causato da una tua grave negligenza. Controlla anche se oggetti di valore come gioielli o opere d'arte costose devono essere assicurati separatamente. Una copertura aggiuntiva per la rottura dei vetri può essere utile se hai mobili in vetro costosi, come tavoli, vetrine o specchi a parete.

Consiglio: in generale, non vale la pena scegliere un altro fornitore per assicurazioni complementari individuali, ad esempio per il cellulare, l'attrezzatura sportiva (sci, snowboard, golf, ecc.), oggetti di valore o una collezione d'arte. È meglio stipulare queste assicurazioni complementari direttamente con la tua assicurazione sulla casa. Spesso è più economico e offre una protezione più completa.

Se, al momento del sinistro, solo l'80% dei tuoi beni è assicurato, l'assicurazione coprirà solo l'80% del sinistro, perché il 20% dei tuoi beni non era assicurato. Quindi è una buona idea controllare regolarmente quanto hai assicurato.

Esempio: qualcuno entra in casa tua e ruba gioielli e oggetti di valore per un totale di 10 000 franchi. Durante la gestione del sinistro, si scopre che i tuoi beni valgono in totale 60 000 franchi. Ma la tua polizza assicurava solo 30'000 franchi. A causa della sottoassicurazione del 50%, l'assicurazione mobilia domestica copre solo 5'000 franchi dei 10'000 franchi di danni.

Con l'assicurazione casco mobilia domestica, anche i tuoi oggetti personali, come gli elettrodomestici o l'attrezzatura sportiva, sono coperti in caso di danni accidentali causati da te. Se, ad esempio, rovesci accidentalmente del caffè sul tuo computer portatile o rompi uno sci cadendo, l'assicurazione casco mobilia domestica copre i danni. Dato che il premio assicurativo è alto, l'assicurazione casco mobilia domestica di solito non conviene.

Assicurazione auto

Quando stipuli un'assicurazione auto, pensa a controllare non solo l'importo del premio, ma anche quanto dovrai pagare di tasca tua in caso di sinistro. Per evitare brutte sorprese, pensa a stipulare una protezione bonus e una protezione contro la negligenza grave.

Oltre all'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria per i veicoli a motore, si consiglia un'assicurazione contro tutti i rischi per i primi cinque anni di utilizzo e un'assicurazione contro terzi a partire dal sesto anno. Assicurati anche di avere un'assistenza stradale senza franchigia.

La protezione del bonus evita che il tuo premio assicurativo aumenti per diversi anni dopo un sinistro di cui sei responsabile. Nella maggior parte dei casi, la protezione contro la negligenza grave impedisce all'assicurazione di chiederti una parte dell'importo dei danni causati da una negligenza grave. In caso di incidente grave, questi ricorsi possono ammontare a diverse decine di migliaia di franchi. Secondo l'Ufficio federale per la prevenzione degli incidenti, circa un incidente stradale grave su tre è dovuto a disattenzione o distrazione.

L'assicurazione casco completa copre i danni causati al tuo veicolo, come ammaccature e graffi. L'assicurazione casco parziale copre i danni che non hai causato tu stesso, ad esempio quelli causati da incendio, eventi naturali (grandine, tempesta, inondazioni, ecc.), roditori, incidenti con animali selvatici, rottura di vetri o furto.

Nei primi anni di utilizzo, vale la pena assicurare anche i danni causati da te, come ammaccature e graffi, perché possono davvero ridurre il valore del tuo veicolo. Importante: se stipuli solo l'assicurazione di responsabilità civile obbligatoria, il tuo veicolo non è coperto per i danni causati da te o quelli causati da fattori ambientali o furto.

Assicurazione di protezione giuridica

I conflitti legali sono sempre più frequenti, soprattutto nel campo del diritto locativo e del diritto del lavoro. Per questo, un'assicurazione di protezione giuridica privata è di solito utile per tutti gli inquilini e le persone che lavorano.

Quando stipuli un'assicurazione di protezione giuridica, tieni presente che la copertura delle spese per le controversie coperte si applica generalmente solo dopo un periodo di attesa di tre mesi. Affinché siano coperte anche le controversie di modesta entità, come ad esempio in caso di controversia su chi debba pagare i lavori di manutenzione di un appartamento, scegli un'assicurazione di protezione giuridica privata senza valore minimo della controversia.

Assicurati anche di poter scegliere il tuo avvocato. Inoltre, deve essere chiaro cosa succede se hai una controversia con qualcuno che ha la tua stessa assicurazione di protezione giuridica. Almeno in questo caso, dovresti avere diritto a una rappresentanza legale esterna all'assicurazione.

La differenza tra copertura base e copertura extra varia un po' da un'assicurazione di protezione giuridica all'altra. Quindi, è meglio chiedere una consulenza gratuita.

Se sei spesso in viaggio, un'assicurazione di protezione giuridica per la circolazione può essere utile. Ti aiuta in caso di controversie legali legate a incidenti e altri eventi che si verificano nel traffico stradale. Alcuni fornitori includono già la protezione giuridica per la circolazione nell'assicurazione auto.

Per chi ha un'auto in leasing o usata, può essere interessante un'assicurazione di protezione giuridica contrattuale per auto. Ti aiuta, per esempio, se ci sono difetti quando compri un'auto, se hai problemi con l'officina, con i contratti di leasing o con la tua assicurazione auto.

Per chi ha immobili che non usa direttamente, può essere utile un'assicurazione di protezione giuridica immobiliare con protezione giuridica integrata per locatori e locatari. In Svizzera, nessun altro settore giuridico dà luogo a così tante controversie come il diritto di locazione. Inoltre, gli inquilini sono generalmente ben protetti dal punto di vista giuridico.

Assicurazione immobili

Nella maggior parte dei cantoni, tranne Ginevra, Ticino, Vallese e Appenzello Interno (tranne il distretto di “Oberegg”), l'assicurazione immobili contro incendi ed eventi naturali è obbligatoria. Ma assicurare un immobile è sempre una buona idea, soprattutto perché i premi sono spesso economici e l'assicurazione ti protegge finanziariamente in caso di sinistro totale.

Importante: le assicurazioni cantonali sugli immobili coprono in genere solo i danni causati all'immobile da incendio, fumo o eventi naturali. Di solito non sono coperti i danni causati dall'acqua a causa di tubature difettose o dal riflusso delle fognature, la rottura dei vetri dell'edificio (ad esempio nella veranda), i danni causati a terzi (ad esempio da una tegola caduta) e i danni causati da un terremoto. Questi danni possono essere assicurati in più con un'assicurazione privata.

Riepilogo

Se non hai un veicolo a motore o un immobile, in Svizzera ti servono solo un'assicurazione sanitaria, un'assicurazione di responsabilità civile privata e un'assicurazione sulla mobilia domestica. Alcune assicurazioni complementari possono farti risparmiare un sacco di soldi in caso di sinistro. Per ogni assicurazione, controlla quindi le coperture complementari che fanno al caso tuo e chiedi una consulenza gratuita.