Pourquoi l’assurance ménage est si importante
L’assurance couvre les dommages causés à tes biens par des événements naturels tels qu’un incendie, un dégât d’eau, une tempête, etc. Nous allons voir ensemble pourquoi elle est particulièrement utile, notamment en combinaison avec une assurance responsabilité civile privée.
Qu’est-ce qui fait partie de l’inventaire du ménage?
Commençons par nous demander ce qu’est réellement un inventaire du ménage. Ton inventaire du ménage comprend en principe tous les biens meubles qui t’appartiennent: à titre d’exemples simples, on peut citer les vêtements, les meubles, les appareils électroménagers, les bijoux, etc., mais aussi les biens de consommation tels que les denrées alimentaires ou les denrées d’agrément (en revanche, la voiture est traitée séparément sur le plan actuariel).
Tout le monde le sait, un bien matériel peut rapidement être endommagé. Si tu casses accidentellement une assiette en vidant ton lave-vaisselle, ce n’est évidemment pas si dramatique – mais si ledit lave-vaisselle inonde toute ta cuisine parce qu’il est défectueux, le problème est tout autre. Et si un incendie vient à détruire l’intégralité de l’inventaire de ton ménage, tu te retrouves sans rien.
Logiquement, un dommage total comme celui-ci coûte cher: imagine que tu doives racheter tous tes biens (de la machine à café aux vêtements, en passant par le lit, l’armoire et le canapé) d’un seul coup. Si tu fais une estimation, tu verras vite que les coûts s’élèvent à plusieurs dizaines de milliers de francs.
Et pour que ces coûts ne soient pas à ta charge, il y a l’assurance ménage.
Que couvre l’assurance inventaire du ménage?
L’assurance ménage «classique» entre en jeu lorsque tes objets sont endommagés à la suite d’événements naturels tels qu’un incendie, un dégât d’eau, une tempête ou de la grêle, ou lorsque tu as été victime d’un vol par effraction. Tu reçois alors de l’assurance une indemnité à hauteur de la valeur à neuf.
Il existe en plus toute une série d’autres prestations d’assurance que tu peux envisager. La couverture complémentaire «vol simple hors du domicile» en est un exemple: si un voleur s’empare de ton téléphone portable rangé dans ta poche, cela est également couvert.
La couverture complémentaire «casco ménage» a également ses avantages. Alors que la couverture de base de l’assurance inventaire du ménage ne s’applique qu’aux dommages causés par exemple par un incendie, l’assurance casco ménage prend également en charge les désagréments que tu causes toi-même: si tu fais tomber ton nouveau téléviseur Ultra HD en le dépoussiérant et que l’écran ne s’en sort pas indemne, c’est couvert.
L’assurance responsabilité civile privée
Souvent, l’assurance ménage est conclue en combinaison avec une assurance responsabilité civile privée (on parle alors d’«assurance ménage»). C’est tout à fait judicieux: l’assurance responsabilité civile privée couvre les dommages causés par mégarde à d’autres personnes ou à des objets qui ne t’appartiennent pas – et en ce qui concerne notamment les dommages corporels entraînant des frais de guérison (voire une incapacité de travail), tu peux rapidement te retrouver dans un vrai pétrin financier, car cela peut se chiffrer en millions.
Autre exemple: alors que tu es en vélo, tu provoques un accident au cours duquel une personne est si gravement blessée qu’elle ne peut plus travailler. Tu réponds alors de son arrêt de travail sur tes revenus actuels et futurs. Une assurance responsabilité civile privée te protège contre ce risque.
L’assurance conduite de véhicule de tiers est un complément très apprécié de la responsabilité civile privée: elle te couvre si tu empruntes une voiture à quelqu’un de temps à autre. Cette couverture complémentaire est même déjà incluse dans la couverture de base de la responsabilité civile privée de notre partenaire la Mobilière: tu peux directement comparer ici les différentes offres combinées d’assurance ménage et d’assurance responsabilité civile privée, et demander l’offre qui te convient.
L’assurance ménage et l’assurance responsabilité civile privée sont-elles obligatoires en Suisse?
Dans les cantons de Nidwald, de Vaud, de Fribourg et du Jura, il est obligatoire d’avoir une assurance contre les dommages naturels. Dans le reste de la Suisse, l’assurance ménage est facultative, tout comme l’assurance responsabilité civile privée. Mais les deux sont vivement recommandées, car pour quelques centaines de francs par an, tu te mets à l’abri d’un éventuel fiasco financier.
L’assurance responsabilité civile privée est toutefois obligatoire dans de nombreuses communes si tu as un chien. Si tu aimes aussi monter à cheval de temps en temps, tu dois envisager des compléments adaptés – et pour celles et ceux qui préfèrent l’exotisme: les dommages causés par des animaux prédateurs ou venimeux ne sont en principe pas inclus dans le pack de prestations standard et doivent être assurés séparément.
