Haus verkaufen mit Hypothek: Das gilt es zu beachten
Wenn du dein Haus verkaufen möchtest, kann eine bestehende Hypothek auf der Liegenschaft zu einem Stolperstein werden. In diesem Artikel erfährst du, was es dabei zu beachten gibt und wie du vorgehen kannst.
Was passiert mit der Hypothek beim Hausverkauf?
Eine Hypothek ist eine Art Sicherheit für die Bank, die es dem Käufer oder der Käuferin einer Immobilie ermöglicht, eine Finanzierung zu erhalten. Sie wird in der Regel auf das Haus eingetragen und von der neuen Eigentümerschaft übernommen. Beim Verkauf eines Hauses mit bestehender Hypothek gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie damit umgegangen werden kann.
Hypothek auf eine neue Liegenschaft übertragen
Eine Möglichkeit besteht darin, die Hypothek auf eine neue Liegenschaft zu übertragen. Diese Option ist jedoch nicht immer möglich, da die Bank gewisse Bedingungen dafür hat. So muss beispielsweise die neue Liegenschaft denselben oder einen höheren Wert haben als das verkaufte Haus.
- Der Wert der neuen Liegenschaft sollte mindestens dem der ursprünglichen Liegenschaft entsprechen.
- Der Verkauf der Immobilie erfolgt zeitnah nach der Übergabe des Eigentums der neuen Liegenschaft.
- Die finanzielle Situation des Hypothekarnehmers hat sich seit der Aufnahme der Hypothek kaum verändert.
Bei der Übertragung einer Hypothek auf eine neue Immobilie entstehen Vertragsänderungen, die in der Regel mit Gebühren verbunden sind. Informiere dich vorab darüber, um die Kosten abschätzen zu können.
Hypothek auf die neuen Eigentümer übertragen
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, die Hypothek auf die neuen Eigentümer:innen zu übertragen. Diese Person muss jedoch von der Bank als geeignet befunden werden, um eine Finanzierung zu erhalten, und die Bank behält sich vor, die Hypothek gegebenenfalls anzupassen.
Ein Vorteil der Übertragung der Hypothek besteht darin, dass keine Vorfälligkeitsentschädigung entrichtet werden muss, um die Hypothek vorzeitig aufzulösen.
Aber Achtung:
- Die Bank kann die Zustimmung verweigern, wenn zum Beispiel die Kreditwürdigkeit nicht gegeben ist.
- Die Übernahme der Hypothek kann den Verkaufsprozess komplizieren und den Kreis potenzieller Interessenten einschränken, da nicht alle die laufende Hypothek übernehmen können oder möchten.
Hypothek vorzeitig auflösen
Eine dritte Option besteht darin, die bestehende Hypothek vorzeitig aufzulösen. Das bedeutet, dass du das Darlehen bei der Bank komplett zurückzahlst – was jedoch mit hohen Kosten verbunden sein kann, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigungen anfällt.
Fazit
Beim Verkauf eines Hauses mit bestehender Hypothek gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie damit umgegangen werden kann. Wichtig ist, sich frühzeitig mit der Bank und dem Notariatsbüro in Verbindung zu setzen, um mögliche Optionen abzuklären und im Kaufvertrag genau festzuhalten, wer welche Kosten übernimmt. So steht einem erfolgreichen Hausverkauf nichts im Wege.