En Suisse, il existe trois types principaux d’hypothèques: l’hypothèque fixe, l’hypothèque variable et l’hypothèque du marché monétaire. La variante la plus populaire reste toujours l’hypothèque fixe.

L’hypothèque fixe
Dans le cas de l’hypothèque fixe, les taux et les échéances sont fixés au moment de la conclusion du contrat pour une durée allant de un à 15 ans. Le taux d'intérêt reste inchangé pendant toute la durée mentionnée.

Pour les personnes qui souhaitent prévoir leur budget de manière précise et/ou avec une éventuelle hausse des taux d’intérêt, la meilleure solution est l’hypothèque fixe. Toutefois un taux fixé peut aussi devenir un désavantage: même si les intérêts plongent, on reste lié au taux d’intérêt fixé.

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L’hypothèque variable
Les hypothèques variables n’ont pas d’échéance fixe. Elles peuvent la plupart du temps être résiliées dans les trois ou six mois. Le taux d’intérêt varie par rapport au niveau des intérêts général, ce qui rend l’hypothèque variable plutôt attrayante lorsque l’intérêt baisse, et est librement adapté par la banque. Ainsi soit-il. Toutefois, les banques sont réticentes à répercuter les avantages assortis aux baisses du taux d’intérêt.

Une hypothèque variable peut aussi s’avérer une solution transitoire pour un propriétaire, qui a besoin d’un financement à court terme, car il veut rester flexible et vendre bientôt le propriété.

Le marché monétaire ou l’hypothèque LIBOR
L’hypothèque du marché monétaire est conclue pour une durée fixe de trois à 12 mois. Le taux d’intérêt s’oriente sur le libor du marché monétaire européen et est périodiquement adapté.

Les taux d’intérêt de c e types d’hypothèques sont soumis à de fortes fluctuations. Contre les oscillations excessives vers le haut, il est possible de se protéger via une limite supérieure des intérêts (cap), qui présente toutefois l’inconvénient de ne pas être gratuit. Il est en outre possible de définir un intérêt minimal, ce qui rend encore l’hypothèque moins chère.

Celui qui compte sur des taux plus bas, mais qui est tout de même en mesure de supporter un taux d’intérêt plus élevé, il est conseillé d’opter pour l’hypothèque du marché monétaire.

Valable pour les trois types d’hypothèque
Dans tous les types d’hypothèques, le niveau du taux dépend de l’ampleur du crédit et de sa durée, du taux d’intérêt sur le marché ainsi que de la solvabilité du débiteur. En général, pour le débiteur, il convient d’opter pour une combinaison des trois types d’hypothèque. Dans ce cas, il est vivement recommandé de demander conseil à un spécialiste.

Il vaut la peine de comparer les diverses offres. Le centre VZ Vermögenszentrum offre la possibilité d’effectuer une comparaison.