Le financement d’un logement en propriété ou d’une propriété par étages doit être une question mûrement réfléchie. En règle générale, les dépenses pour le logement ne doivent pas dépasser un tiers du revenu; cela vaut tant pour la location que pour la propriété. Le rapport entre fonds propres et fonds de tiers devrait être raisonnable pour que les intérêts hypothécaires ne grèvent pas trop le revenu. Il faudrait un apport personnel d’au moins 20% à 25% pour l’achat. Celui qui n’a pas suffisamment de liquidités sur le compte ou qui n’a pas la possibilité d’obtenir une avance d’hoirie peut éventuellement retirer son avoir du pilier 3a ou de la caisse de pensions.

Limites du retrait anticipé en matière de prévoyance
Dans le cas d’un retrait anticipé de fonds de prévoyance vieillesse, il existe néanmoins certaines restrictions. Pour l’achat d’un logement à usage propre, par exemple, les avoirs de libre passage ne peuvent être retirés que tous les cinq ans. En outre, les tranches doivent s’élever à 20 000 francs minimum. Par ailleurs, pour les retraits effectués à partir de 50 ans, vous pouvez uniquement retirer la moitié de votre avoir épargné; à partir de 60 ans, les retraits anticipés sur le 2e pilier ne sont plus autorisés.

Profiter au maximum de la 1ère hypothèque
Les établissements financiers font la différence entre la 1ère et la 2e hypothèque. La 1ère hypothèque couvre généralement entre 60% et 65% du titre de placement (terrain et bâtiment) ou du prix d’achat. Ce que les fonds propres et la 1ère hypothèque ne couvrent pas est financé par la 2e hypothèque, c’est-à-dire le plus souvent entre 10% et 20%.

Les intérêts de la 1ère hypothèque sont entre 0,5% et 1% moins élevés que ceux de la 2e. En outre, la 1ère hypothèque doit être amortie en Suisse. D'où l'intérêt de négocier afin d’obtenir une 1ère hypothèque la plus élevée possible.

03.12.2008 ANS